Otwarty Fundusz Emerytalny (OFE) jest częścią polskiego systemu emerytalnego. To jedna ze składowych Twojej przyszłej emerytury. Zacznijmy od tego jakie sposoby zabezpieczenia "jesieni" naszego życia przewidział Ustawodawca.
Od 1999 roku obowiązuje w Polsce nowy system ubezpieczeń społecznych. Nazwać go można pokoleniowo-kapitałowym, ponieważ część środków wypłacanych emerytom pochodzi z ich własnych oszczędności - i to tłumaczy dlaczego po części system nosi znamiona kapitałowego - natomiast pozostałe środki wypłacane są ze składek bieżących pokolenia będącego w wieku produkcyjnym.
Jednym z powodów, dla których dokonano reformy było zwiększenie przyjrzystości systemu. Przejrzystość zapewnić mają trzy filary - podpory, zabezpieczenia naszej przyszłości finansowej. Pierwszy z nich opiera się na umowie międzypokoleniowej czyli jest kontynuacją systemu sprzed reformy. Drugi i trzeci filar to przykłady systemu kapitałowego.
I Filar
Pierwszy filar jest obowiązkowy. W skrócie jest to ZUS. Środki odprowadza Twój pracodawca. Filar ten opiera się na systemie repartycyjnym czyli na wspomnianej umowie międzypokoleniowej - emerytury wypłacane są niekoniecznie z tych środków, które osobiście wpłaciliśmy, ale również z pieniędzy wpłacanych przez osoby wciąż pracujące.II Filar
Drugi filar czyli Otwarty Fundusz Emerytalny jest obowiązkowy dla wszystkich urodzonych po 31.12.1968r. Pieniądze do OFE przekazywane są przez ZUS i jest to część składek wpłacanych tam przez pracodawcę. Środki inwestowane są przez prywatne instytucje co zapobiega utracie wartości naszego kapitału a pozwala nawet na jego pomnożenie. Inswestowaniem Twoich pieniędzy zajmują się Powszechne Towarzystwa Emerytalne (PTE). Istotną rzeczą jest możliwość samodzielnego wyboru PTE. Jeśli nie dokonamy tego, OFE zostanie nam wylosowany przez ZUS i nie będziemy mieli wpływu na inwestowanie naszych pieniędzy.III Filar
Ostatni z filarów jest nieobowiązkowy. Najprościej mówiąc są to nasze dobrowolne oszczędności. Banki i różne instytucje finansowe wychodzą z propozycjami lokowania oszczędności. Mamy możliwość oszczędzania na prostych lokatach, inwestowania w waluty, czy papiery wartościowe. Istnieją też tzw. fundusze inwestycyjne. Specjaliści w dziedzinie giełdy, dewiz czy nieruchomości dbają wówczas w naszym imieniu o każdą wpłaconą przez nas złotówkę.Obecnie w kraju działa kilkanaście OFE, warto zatem jak najszybciej wybrać jeden z nich aby składki jak najdłużej były inwestowane a przez to przyniosły jak największy zysk i w konsekwencji wyższą emeryturę. Warto również prześledzić rankingi funduszy z pewnego okresu i wybrać ten jeden - najlepszy z nich. Jeśli zrezygnujemy z samodzielnego wyboru, ZUS wylosuje OFE za nas nie biorąc pod uwagę trzech największych funduszy, które oferuje drugi filar.
Kolejnym powodem podjęcia samodzielnego wyboru jednego z funduszy, który oferuje drugi filar, powinny być czysto wymierne finansowe korzyści bądź straty. Jeżeli jesteśmy niezadowoleni z wyniku losowania, zawsze możemy poprawić wyrok losu i spróbować naprawić wcześniejszy błąd. Zmiana członkostwa wiąże się niestety z kosztami wahającymi się od 80 do 160 zł w zależności od czasu przynależności do określonego funduszu. Dopiero po dwóch latach transfery w obrębie drugiego filaru są bezpłatne. Tracimy niestety czas i pośrednio pieniądze, gdyż w przypadku nie trafionego losowania nasze składki nie były inwestowane tak efektywnie, jak mogły by być w innym funduszu. To chyba są wystarczające argumenty, aby wziąć zysk pod lupę i podjąć własną decyzję!
